人生规划短则几年，长则数十年。同样，理财计划也有短期、中期和长期之分。嘉德理财认为，对于短期理财，银行储蓄尤其具备优势，但长期来说，保险的优势更为明显。
储蓄优势：
- 存取灵活，方便随时取用。
- 有比较稳定的利息收入。
- 本金相对安全。
储蓄劣势：
- 由于存取太灵活而导致很难实现最终的理财目标，尤其是中长期理财目标。比如孩子教育金、养老金等可能会被特殊情况挪用——生意上、购车、购房、朋友急用等。
- 定期存款一旦不到期取出来则利息按照活期利率，在目前高CPI的情况下，存在银行的钱存在慢性缩水，购买力下降。
- 在某些特殊情况下，存在银行的钱可能会被封存，如被起诉，发生经济纠纷或者离异。
保险优势：
- 最重要的保障功能，将个人和家庭风险转嫁到保险公司，避免由于个人的意外疾病风险而影响到家人的生活品质改变。
- 保障资金安全，真正实现企业资产与家庭资产的分离，就是常说的保险的防火墙功能。保险类产品受到相关法律的保护而不可以被债权人追索。
- 分红型保险在一定程度上可以抵御通货膨胀和利率波动，同时通过保险的复利计息的方式来实现保值增值功能。
- 实现避税功能，真正可以实现财富的传承，让富及三代可以实现。
保险劣势：
- 投资期限较长，流动性较差。
- 退保会有较大的保费损失。
- 投保需要通过身体检查，符合投保要求才能获得保险保障。
储蓄和保险两者的功能是相互独立的，但在形式上又有所交集。储蓄的功能保险无法代替，同样，保险的功能储蓄也无法代替。所以，得出的结论是：家庭理财需要平衡，储蓄、保险、无风险投资、风险投资都要在家庭财务中占据各自的比例，不可偏废。
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