中国私人财富报告指出：高资产净值人士的首要理财目标发生明显变化，首要理财目标是“财富保障”而不是“创造更多财富”。在一般人的财富积累过程中，通常首要目标是如何取得高的投资回报，如何增加财富，但有了足够财富后，就会开始考虑如何稳健投资，怎样保护家庭财富，以及财富如何才能安全地传承给下一代。
多元化投资是投资的主导思想，各类资产有相应的特性，如存款安全性高，但收益太低；股票风险大，但预期收益高；房地产增值潜力大且有杠杆效应，不过流动性低，对投资者的现金流有一定压力。整体的财富规划，应该是包括现金、股票、固定收益、保险乃至税务、财产转移等全面的方案，并对相应的资产类别进行配置。