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家庭理财的目的是将自己家庭有限的财富最大限度的合理消费、保值增值、从而不断提高生活品质和规避风险，保障自己和家庭经济生活的安全和稳定，从而使自己和家人生活的更幸福美满。当您掌管的财富越来越多时，匹配不同的理财工具让财富各司其职，各财务手段有所侧重，能将财务效用最大化。 健康的家庭理财结构应该遵循金字塔原则，金字塔底层的部分是“保障”，要把风险管理做好，确保不会因突然发生风险事故而造成收入中断，减少甚至增加额外的支出，导致家庭成员最基本的生存都无法保证；第二层是“储蓄”，包括儿女教育、养老金及长期储蓄等规划；第三层是“投资”，在第一、二层都稳固的前提下，将多余的钱用来投资，合理选择运用投资工具，进而更好地达成理财目标。
家庭理财金字塔可这样分配： 金字塔从底层建起，地基应是银行存款和家庭保险，塔要想坚固，首先地基要稳，而银行存款的应急金具有绝对的安全性和流动性。最容易让人忽视的就是家庭保险，它以小博大，保值增值，是稳定塔底最有效的工具，能有效地减少因意外或健康等风险给家庭带来资金缩水，若家庭没有保险，则意味着塔基不稳。 中间层，分别是住房、教育和养老金准备。住房虽然自住但它同时也是一种理财；教育储蓄一定要早做准备，因为教育是一笔必须要花的钱，越早准备越轻松；意外和健康对每人而言都具有不确定性，而养老对每人而言都是百分之百，人可能不生病，但不可能不老，养老金在年轻时早做准备，才能让晚年安枕无忧。 顶层，是各种投资工具如债券，基金，股票等。不同的投资工具有不同的风险特点，收益高的往往是风险很高，所以应该合理配置投资组合，根据自身的风险承受能力分配不同投资工具的比例。 合理的家庭理财金字塔能够有效的帮助家庭进行合适的资产分析，让每一个家庭的资产都能得到有效的安排。如需更多消息，欢迎随时联系我们。 嘉德集团直线：416-648-3678 或416-303-6537 地址： 95 Mural St. Unit 106, Richmond Hill, Ontario, Canada, L4B 3G2 微信：jdlgroup2013，公众号：torontojdl， QQ:2201319179；网址: http://www.jdlgroup.ca |
