家庭财务管理首先要着手的事情就是要清楚了解家庭资产、负债以及净资产。嘉德理财建议大家，可以用资产负债表来管理家庭资产和负债, 在资产负债表中列出各项资产，各项负债，用资产的总值减去负债的总值就是净资产。
家庭资产可以分为以下三类：流动性资产，投资性资产和个人资产。流动性资产主要包括现金，支票帐户存款等。投资性资产主要包括股票、债券，非自住的房产，人寿保险中的现金价值，黄金，外币存款，一年期以上的定期存款等。个人资产包括自用的房屋，家具，汽车，艺术收藏品等。
家庭资产中需要保留一部分流动性资产用于日常开支和应付紧急情况下的各项开支，您的流动性资产越多，表明支付短期债务的能力就越强。要保留多少流动性资产，取决于个人和家庭的收支情形，如：工作的稳定程度，有没有其它短期借款如信用额度等。投资性资产是用来积累财富，以满足将来个人财务上的需要。比如将来购房的首付款，子女高等教育的费用，退休养老的费用等。个人资产是每天生活要用的资产，是用于满足您和家人的居住，交通等消费性需求。