在家庭财富管理金字塔模型中，保险（主要是指人寿保险）占据了最低端和最顶端两个位置。保险区别于一般金融投资产品的地方在于，不同群体的客户购买保险的目的并不一样。低收入人群买的是保障，中等收入为的是理财，高收入人群更多的是为了保全资产和传承。保险，作为资产配置和风险管理的基石，不仅是财富人群自身资产和健康得以保障的基础，也是财富得以传承的工具。
具有财富传承需求的高净值人士，希望对家族事业的平稳交接和家族财富的传承进行提前规划，同时兼顾接班人选择、企业的持续经营和家庭和睦等多重目标。财富累积增值的方法有很多，但真正可以把财富以合法、合理的方式留存下来并转移到未来，保险和家族信托几乎是全世界公认的最佳方式。
1.避债
保险的最基本作用就是保障，人寿保险和重病保险是最基本的家庭保险配置，特别要为家庭经济来源支柱的成员做提前配置。作为高净值人群的主要群体，企业主更时刻面临企业负债的问题，作为可以合法避债的工具，高额人寿保险是企业主必备的家庭财富保障工具。
2.避税