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高净值人群为什么特别重视保险?

在高净值人群所采用的财富管理工具中,保险的地位越来越重要,受到高净值人群的重视。高净值人士的财富观念开始发生转变,在实现财富保值和增值的前提下,越来越多人开始考虑“财富传承”与“财富保全”。而保险在这些方面发挥着不可替代的作用,如身价保障、资产隔离、定向传承、尊贵医疗、品质养老等,都为高净值人群所关注。

福布斯的一份报告显示,目前现金、存款和银行理财产品占据着高净值人群财富管理工具的第一梯队,股票及投资性房地产成为第二梯队,而保险产品紧随其后,成为排名第五的财富管理工具,其中有33%的受访高净值人群已运用保险作为财富管理工具,远超信托、黄金等贵金属风险投资工具。

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古人云:富不过三代。这是很多有钱人的心结。如何把自己辛苦一生积累的财富安全、有效地传承给下一代是大多数富人的心声。如果富二代、富三代没有持续获得财富的才能,同时又没有能力掌管巨额财富,那么如何防止巨额家财快速消失,并且保障下一代的基本生活是很多富人考虑的问题。通过保险的安排,就可以专款专用,而且是按时间分次领取,避免了可能出现的挥霍。假如富二代是一个勤奋上进有能力的接班人,这笔钱也可以帮助他扩大事业。

面对剧烈的资本市场波动,有报告指出,高净值人群呈现出稳健的风险偏好,超过九成的受访者表示不愿意为获取巨额收益而承担高风险。超过六成的高净值人群认为“现有资产的安全”是他们最为关心的财富目标,而保险中长期的投资特点能够满足他们收益稳健增长的需求。

当然对于高净值人群来说,除了可以保护财富不缩水,选择理财保险有一个原因还可以在公司经营困难甚至破产时,能够维持家庭的基本生存。企业经营不善而导致破产的消息不绝于耳,很多家庭的生活一夜之间跌入谷底,不仅失去了令人羡慕的收入和地位,连基本生活也无法得到保证。因此,企业家要尽早做好财务规划,提早将照顾家庭的资产隔离出来,保障家庭的财富安全,让生活延续。

此外,大多数企业主非常关注保单的贷款抵押功能。很多跌落谷底的人,在绝望时才发现银行等金融机构无法伸出橄榄枝,朋友帮忙杯水车薪,只有保险才能帮助他们走出谷底,通过保险保单抵押可以获得的资金能让他们重头再来,而保障仍然有效。

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