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你真的了解保险吗?

保险是不同于债券、基金、股票的理财工具,它不是主动赚取收益的产品,因此要理清概念,认清不同理财产品的价值属性。保险理财是因为保险是为“无法预料的事情做准备”,一旦意外之事发生,危及家庭经济时,可以弥补损失且保障家庭财富,所以说保险是理财规划中必备项目。

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保险的保障功能

不少人的观念认为,先买房买车,等有余钱再考虑保险产品。在他们看来,保险似乎是奢侈品,是有钱人的专利,等有了闲钱再来规划。这种观念是不对的,保险应该是生活的必需品。风险并非只在生活好了之后才有,比起“锦上添花”,保险带给投保人更多的是“雪中送炭”。

保障功能是保险的基本效用,顾名思义,所谓“保”字就是取保障的意思。如何保障?即通过购买保险,花少量的钱为未来可能的风险做好管理。很多人不购买保险,但还是会考虑储蓄,这种做法和投保的功能相似,却不具备保障功能,相比之下,储蓄要考虑通货膨胀对实际购买力的影响,以及家庭现金流对家庭投资规划的影响,所以在保障这方面,保险是更有效率的风险管理办法。

 

保险的理财功能

随着保险业的发展和创新,不少险种也附带起理财功能,即保险产品兼具保障及增值作用。对于不善于投资或没有时间打理投资的投保人来说是一个比较好的选择。

保险在家庭理财中具有十分重要的作用。家庭理财其实就是在合理消费的基础上,科学地分配家庭财产,综合运用储蓄、债券、基金、股票、保险、房地产、黄金等理财工具,实现家庭资产的安全、保值和增值。保险产品作为家庭资产配置中的重要组成部分,在保证家庭财产安全、实现资产保全、避税避债、合理安排财产传承方面,起到了不可替代的作用。因此,保险是家庭理财的必需品,是家庭资产配置中不可或缺的组成部分。

保险的免税功能

加拿大理财的核心是税,任何忽略了税的理财方案都不可能是一个好的方案。

按照法律的规定,所有人寿保险的身故赔偿额都是免税,从而使得人寿保险成为一种最具税务优惠、最高效的财富传承手段之一。此外,对于含有投资成分的险种,投资的保单内可以享受免税增长,资产收益只有等到以现金提取时才需要按照个人税率纳税。如果一直没有提取,保单里的投资收益部分最终将变为保险赔偿由保单受益人免税获得。

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