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传承教育基金误区解读

传承教育基金是团体注册教育储蓄计划(Group Registered Education Saving Plans,简称RESP))之一,在这一领域拥有超过五十年的经验。最近,有新闻报道传承教育基金的客户无法拿到给孩子供款的教育基金,令一部分客户十分担心。今天,传承教育基金公司的专家给我们解读关于传承教育基金的几大误区。

  • 团体RESP计划的费用通常比银行(或基金公司)高。

事实:团体RESP计划需要收取的费用包括经销费、行政费以及管理费。传承计划收取一次性经销费每单位$100,到期时通常会退还给供款人,每年的行政费和管理费总计不到1%。然而,由于银行和基金公司设立的RESP一般投资于互惠基金,平均的管理费用(MER)为2.5%左右,因此收取的管理费用通常比团体RESP要高。

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  • 团体计划成员必须保持供款,否则将失去政府补贴以及投资收益所得。同时,有可能需要支付罚款。

事实:加入传承计划后,60天之内决定终止计划,可如数收回全部供款,无需支付任何费用;在加入计划60天后选择终止计划,则收回扣除一定费用后的供款余额。这部分的费用包括:一,经销费;二,政府补助(退出计划必须把补助返还给政府);三,投资收益(投资收益所得保存在团体计划中分配给其他投资者)。

  • 银行开设的RESP账户灵活性更高,可自主选择供款额和供款时间,更有多种投资选择:如GIC,互惠基金和债券。

事实:团体RESP同样可以选择供款金额和供款时间。传承计划投资于低风险的投资项目,如政府债券和GIC等,不会有太大比例的股票类基金投资,更好地保证资金的安全。

  • 在银行设立RESP账户后,会帮助客户申请加拿大教育储蓄津贴(CESG)和加拿大学习基金(CLB)。

事实:请注意,并不是所有提供RESP计划的金融机构都会帮助申请政府补贴。有的金融机构可能不能申请CESGCLB或其他的政府补助。但传承计划承诺,会帮助申请所有合资格的政府补贴。

  • 假若受益人没有上大学,供款人将损失供款所累积的收益。

事实:传承计划的自主确定选项(Self-Determined Option)允许供款人以累计收益付款(Accumulated Income Payments)形式取出所获收益,连同供款(扣除经销费以及账户管理费),可在开设计划后35年之内随时取出全部或部分资金。另一个选择是,若尚有供款余额,供款人可将RESP累计收益转到个人或配偶的RRSP账户中。

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