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传承教育基金

历史悠久

传承教育基金是市面上最具规模的团体注册教育计划的机构之一,致力于“通过RESP供款人的供款,为供款人子女提供专上教育的学费来源,鼓励和促进高等教育的发展”。自1965年以来,传承教育基金的众多注册代表已为无数家庭提供服务,顺利帮助他们为孩子的高等教育储蓄筹谋。传承教育基金自成立以来,截至2014630日,管理资产达24.1亿元,并已向供款人及受益人支付了超过11.3亿元的款项用作教学用途。

专业投资组合

传承教育基金的投资稳健,风险不高,资产80%以上投资于低风险的债券,只有不到20%投资于股票基金。根据加拿大证券委员会规定,传承计划的低风险投资选择有以下几种:

RESP误区解读

传承教育基金是团体注册教育储蓄计划(Group Registered Education Saving Plans,简称RESP))之一,在这一领域拥有接近五十年的经验。今天,传承教育基金公司的专家给我们解读关于RESP的几大误区。

  • 团体RESP计划的费用通常比银行(或基金公司)高。

事实:团体RESP计划需要收取的费用包括经销费、行政费以及管理费。传承计划收取一次性经销费每单位$100,到期时通常会退还给供款人,每年的行政费和管理费总计不到1%。然而,由于银行和基金公司设立的RESP一般投资于互惠基金,平均的管理费用(MER)为2.49%,因此收取的管理费用通常比团体RESP要高。

加拿大专上教育数据

高等教育的费用逐年增加,为子女尽早开始进行教育储蓄显得尤为重要。有调查报告指出,加国学生认为专上教育是年轻人的最佳投资,远比地产或任何传统投资更具价值,因可终身受惠。以下的具体数据,能更好的让家长明白及早为孩子开始RESP储蓄的重要性。

v  70%的加拿大家庭为子女进行教育储蓄,其中,65%的家庭是以注册教育储蓄计划RESP作为教育经费储蓄的方式。

v  加拿大一年的毕业生将近450,000人,20122013年间,超过400,000人是因申请学生贷款而负债。

v  78%的大学生通过半工半读筹集学费,超过39%的学生每周工作1120小时。

RESP的政府补助(二) - CLB

加拿大学习基金(Canada Learning Bond,简称CLB)是加拿大政府一项旨在鼓励低收入家庭加入注册教育储蓄计划(RESP)的资助项目。

该计划,主要针对在200411日以后出生的孩子,若是家庭净收入偏低的家庭,为孩子开设RESP帐户,政府将在开设帐户的第一年补助$500,以后每年补助$100,直到孩子15岁。政府提供的CLB补助上限为$2,000,和CESG一样,CLB的投资收益也是免税的。

RESP的政府补助(一) - CESG

加拿大教育储蓄津贴 (Canada Education Savings Grant, 简称CESG) 是加拿大政府对加入注册教育储蓄计划(RESP)的家庭所给予的一种财政资助,旨在帮助学生接受专上院校的教育。在开设RESP帐户后,CESG由政府直接拨入该帐户,RESP中的投资储蓄一样,CESG投资的收益是免税增长。

为了促进家长对孩子进行RESP的储蓄,无论家庭收入是多少,每年首$2,500的供款,政府将会提供20%的补助。若家庭净收入低于$43,953的家庭,其每年首$500供款可获得额外20%的补贴;家庭净收入高于$43,953而低于$87,907的家庭,其每年首$500供款则可获得额外10%的补贴。需要注意的是,CESG补贴的终生上限为 $7,200。通过政府的补助,RESP帐户的投资资本将会有一个较大的增长空间。

RESP教育储蓄计划分类

一般来说,RESP 教育储蓄计划可分为两类:个人计划 (Individual Plan) 和团体计划 (Group Plan)

个人计划就是投资者直接到政府授权办理 RESP 业务的金融机构 (通常是银行或基金公司) 开设一个专门的帐户进行储蓄。个人计划的优点在于:一是投资者有投资的自主权,可以自主决定将资金投资在哪些项目上;二是投资者可以决定随时停止储蓄计划而不需要缴纳任何的费用。

但个人计划也存在缺陷,首先,由于需要自己决定投资选择,对于大部分投资知识和时间有限的家长来说,通常很难做出正确的选择。若是选择了错误的投资,其储蓄不但可能回报很低,甚至可能亏本。其次,如选择了基金投资,帐户通常有较高的管理费用,这样,RESP 计划内的投资回报率就会大打折扣。