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【理财故事】购买RESP有什么政府补助?

在加拿大,最常见的筹备教育经费方式就是RESPRegistered Education Savings Plan)。这是一种由加拿大政府资助的注册教育储蓄计划,它设立的目的是帮助孩子积累大学学费,为孩子储蓄未来。

M女士育有一子一女,分别4岁和10岁,今年刚登陆加拿大,在网络上知道了加拿大RESP的好处后,决定和嘉德理财详细咨询相关信息。和M女士解释道,RESP计划其实由投资者的供款、政府的补助以及投资增长所构成。其中政府的补助主要分两部分:加拿大教育储蓄津贴CESGCanada Education Saving Grant,简称CESG)和加拿大学习基金CLBCanada Learning Bond,简称CLB),个别省份有额外补贴。

加拿大教育储蓄津贴CESG是加拿大政府对加入注册教育储蓄计划RESP的家庭所给予的一种财政资助,旨在帮助学生接受专上院校的教育。在开设RESP账户后,CESG由政府直接拨入该账户, 和RESP中的投资储蓄一样,CESG投资的收益是免税增长。无论家庭收入是多少,每年首$2,500的供款,政府将会提供20%的补助。若净收入低于$45,282的家庭,其每年首$500供款可获得额外20%的补贴;净收入高于$45,282而低于$90,563的家庭,其每年首$500供款则可获得额外10%的补贴,终生上限为 $7,200。通过政府的补助,RESP账户的投资资本将会有一个较大的增长空间。

需要注意的是,在RESP开户时,必须同时申请CESG,并提供受益人的SIN卡号,若不填写CESG申请表,政府不会自动支付CESG补助金额。

加拿大学习基金CLB则是加拿大政府一项旨在鼓励低收入家庭加入注册教育储蓄计划RESP的资助项目。该项目主要针对在200411日以后出生的孩子。对于净收入偏低的家庭,假如为孩子开设RESP账户,政府将在开设账户的第一年补助$500,以后每年补助$100,直到孩子15岁。政府提供的CLB补助上限为$2,000,和CESG一样,CLB的投资收益也是免税的。

CLB的发放并不以RESP计划中的供款额为基础,只是以家庭收入为标准。因此,只要家长开设了RESP账户,即使账户中没有任何供款,如果符合条件,政府依然会把CLB拨到该RESP账户上。当然,申请CLB的资格需要每年审核,因为这取决于申请人家庭当年的净收入。因此提倡趁早为子女购买RESP,只要第一次开户时满足条件便可领取$500CLB补助,若等到收入增加再购买,就享受不到政府提供的CLB补助了。

总的来说,RESP 计划对于收入较低家庭非常有利,因为不仅可以拿到教育储蓄津贴(CESG),还可以拿到加拿大学习基金(CLB)。为了子女的未来,都应该尽快购买RESP,最大化地享受政府补助。

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