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【理财故事】企业主的财富传承该如何安排?

对于高净值人群来说,资产对子女的传承尤为重要。很多企业由于企业主离世,接班人经营不善导致资产大幅缩水;或者为了争夺继承权,企业经营毁于一旦。嘉德理财认为,无论企业主是打算把自己的企业直接传给下一代,还是将生意转售他人继续经营,都需要详细的规划。

首先第一个问题就是传承给谁?将自己一生累积的财富,分配给哪些人,如何尽可能让所有人满意,并且分配方案不会被随意更改。这也就衍生出来后面两个问题:满不满意关系到分配多少;是否能按自己意愿传承,就是选择何种方式进行传承。

现在的传承工具一般使用法定继承、生前遗嘱、赠予协议或者信托等方式进行,其中也不乏家人由于意见相左,或因自己生前有过处理资产的不同方案,导致家里鸡犬不宁。那么是否有金融工具既可起到完全按照主观意愿定向传承,又能享有控制权呢?

其实保险就是一个最佳方案。保单的投保人拥有这份保单的缴费义务,同时也拥有这份保单的绝对控制权。受保人作为保障目标可以是企业主自己,受益人一般为希望定向传承的对象,可有多个,只需在保单中明确受益比例。

S先生是一名企业家,生有一儿一女,儿子比较偏好接管家族企业,女儿不愿意从事家族实业反而有兴趣在其他领域发展。在这种情况下,S先生就可采用把家族企业给儿子继承,同时在自己购买的高额保险安排女儿作为寿险受益人。从财富传承层面,对子女作出相对公平又不容易让他们产生纠纷的平稳安排。并且寿险保额的高杠杆作用可以让S先生通过较少的保费支出而创造出较高的保额。

大家发现,选择保险作为资产传承的工具,它具有以下几项优点:

  1. 资产处于高保障、低风险中长期运作,贬值缩水的可能性不大;
  2. 保单持有人享有绝对控制权;
  3. 容易进行多人分配;
  4. 私密性高,特别体现在多份保单给不同受益人的情况下;
  5. 具有高度的司法保护。

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