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【理财故事】登陆前要做哪些税务准备?

嘉德集团是多伦多一家提供整套安居服务的综合企业,每年都接待众多的新移民家庭。Z先生一家的移民申请最近刚批下来,在登陆前想要知道他们在税务上应该做哪些准备?嘉德理财就这些话题和Z先生以及太太进行了详谈。

首先Z先生一家在登陆前的一个重要准备工作就是要整理家庭的全部资产,包括五大类:现金存款、物业、股权、债权和基金/股票/信托投资。

整理资产后,还需收集相关证据,包括公证和评估等,以支持资产的存在。收集有关资产的证据,主要有三方面的考虑:

  • 移民后转移资金到加拿大
  • 海外资产申报
  • 资本增值的计算

现金存款:主要是银行存款,能证明资金的证据包括银行对账单、月结单、存款证明、银行账户开户文件等。这些文件所显示的当事人的名称、地址、金额、资产信息等,必须真实有效。

物业:证明房地产的文件证据,如产权证、地税单、买卖交易文件、付款证明等。

公司股权:股权证是公司股份资产的证据,必要时,还需文件证明申报人如何获得该股份,如买卖交易文件、投资协议以及付款证明等。

债权:就是对别人的放债,形式包括欠条、放贷、应收款、账款、债券等。证明海外债权,首先需证明借贷关系的存在。文件包括有关借款的金额、利息、偿还日期、条件等借款协议,债务人部分还债或支付利息的证明文件、借款理由,以及债权人是怎样贷出款项的证明文件。

基金/股票/信托投资:包括投资的开户文件、历史交易记录和登陆前市值等。

不少移民在成为加拿大居民后,会继续保持移民前拥有的海外资产。在申报海外资产时,对于这些资产成本的计算,税法上有明确规定,即按成为加拿大居民那一天的市场价值来算,这种成本叫做假定成本(Deemed Cost)。这一假定成本带来的好处是,移民前所积累的资本增值部分无需在加拿大交税。因此,为了便于日后申报海外资产,应收集证据来支持这一假定成本,这将是申报海外资产的依据,也是在出售资产时计算资本增值的依据。

必须强调,移民前的税务准备不可忽视,做好整理资产以及收集资产证据等准备,能便于日后向税务局提供有效证明用于转移资产、申报海外资产以及资本增值等。

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