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【理财故事】如何利用保险杠杆做好个人风险管理?

古希腊的哲学家阿基米德这样说:“给我一个支点,我就能撬动整个地球”,这也就是最早出现的杠杆原理。在当时的人看来,阿基米德的言论无疑是天方夜谭,不切实际,但事实上,这已成为几千年来亘古不变的真理。

在现代金融投资理财中,杠杆原理多被应用在用小额资金放大倍数进行投资,例如外汇期货、股指期货等等。杠杆也不是白用的,使用杠杆的同时,需要缴纳指定金额的保证金,如果资金盈利还好说,如果资金亏损,投资者需要不断补充保证金,以达到约定的比例。有时候,市场往往背道而驰不尽如人意,而投资者的保证金却在每天都放大倍数的增长。所以,常规投资理财中的杠杆带给我们前所未有的机会,也潜在了很大的风险。

而保险产品以“投资有限的钱,利用杠杆优势将最大的风险做转移的功能”也在展现着杠杆的魅力。在这里有两个基本概念:一个是保费,一个是保额。

  • 保费:投保人为了取得保障,按照合同约定向保险公司所支付的费用。
  • 保额:保险公司承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。

看看这样一个例子,Z先生今年30岁,他为自己购买了一份保额为100万,年保费$23,000的分红保险。供款期限为15年,保障到终身,15年共供款约35万。在保险生效后,若Z先生真的不幸离世,他的受益人最少也能得到100万的保险赔偿。若他安度晚年,由于购买的是分红保险,因此保额会一直增加,等到他65岁退休时,保额已增加到200万以上,并且有超100万的现金价值可供他随时使用。

由此可见,保险的杠杆作用不言而喻。

所以年轻人们别再犹豫,抓紧时间安排好保障计划吧,“逐步做”总比“从不做”要好太多了。

保险是一种科学的制度安排,也就是建立在大数法则基础上来应对人类所面临人生风险的制度安排。正确理解保险的内涵,善用保险杠杆来化解风险,这是一种选择,也是对人生的一种态度。

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