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【理财故事】如何避免TFSA超额供款?

H女士今年收到了税务局的来信,索要TFSA超额投资部分的罚金。因此她很疑惑,TFSA不是免税的账户吗?为什么会要求罚金?事实上,很多人不大明白免税账户(Tax-Free Savings Account)的供款规则,往往在账户提款后急急填补差额,结果收到税局寄来的信。

根据供款规则,开户人从免税储蓄账户提款,只能在下个年度补回等额款项。在同一年内补回提款额,则会有可能供款过高而导致罚款。不少人由于不懂供款规则,而不知不觉超额供款,下面嘉德理财整理归纳不同的供款情况,以此避免超额供款的情况发生。

第一种情况:

2016年存入满额$5,500,不做任何提取,那么第二年供款额度是多少?

答案是,仍是$5,500,除非免税户口的年度供款额度增加。

第二种情况:

假设在2016年供款所得的利息收入中,提取$100,那么下一年的供款额度是多少?

这种情况,很多人认为$100不是本金,而是利息收入,所以不会影响下一年的供款额度。事实是:由于从免税户口提取$100,明年的供款额度为$5,600

第三种情况:

如果免税户口是股票交易账户,2016年存入$5,500,在一年后亏损$2,000,还剩$3,500在账户内,若把余额取出,下一年的供款额度是多少?

有的人可能认为,亏损的$2,000可以在下年度补回来,因此供款应该是$2,000+$5,500=$7,500。但实际情况是,由于提取的是$3,500,所以下一年度的供款额度是$3,500+$5,500=$9,000

第四种情况:

假设在201651号,在免税户口存入$5,500,然后到71日,取出全部供款$5,500。到2016111号,重新存入$5,500。一年下来,免税户口账户内,只有$5,500。但实际上,由于在2016年内,一共在免税户口存入$11,000,因此超额供款$5,500。任何提取的额度,只能在下一年中使用。也就是说,可以在2017年供款$11,000,却不能在2016年内重新存入。

通过上面的四种情况,得出的结论就是,当年提取的数额,只能在下一年度重新存回。当年的额度存满后,不论提取与否,都不能再供款。

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