理财规划并不是简单的储蓄，更不是为了减少额外开销而节衣缩食，而是通过合理合法的理财手段以及金融产品，结合税务需求来达成财税目标的严谨计划。一个合理的理财规划可以了解个人和家庭状况从而满足不同阶段的理财需要。其中具体的安排，又会因为不同家庭的结构，以及不同的家庭背景而变化。加拿大的家庭构成大多数以中产阶级小家庭为主，今天就以这类家庭为例, 说明一个家庭的整体理财规划。
对于一个家庭来说，首先要注意的是家庭的保障。在夫妻都还年轻，经济基础不够稳固，还有如房贷车贷等一系列负债时，如果家庭的经济基础不能得到保障，整个家庭的经济链条就会断裂。解决办法是通过健康以及人寿保险，先把家庭的债务做好保障。这样即使发生突发事件，比如疾病或者受伤而导致家庭暂时失去经济来源，也能有时间恢复，不至于卖房卖车以维持生计。这类保险并不是买的越多越好，特别是当一个家庭刚刚组成的时候，比较主流的做法是把十分之一的收入放在保险上，保证在意外发生的时候家庭可以安然过度。