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【理财故事】单亲妈妈更要规划理财

当家不容易,而单亲妈妈当家就更难了。因为单亲妈妈需要一人担任两个角色,承担两份责任,既是家庭的经济支柱,又要肩负起教育孩子的重任。因此,嘉德理财认为,对于单亲妈妈更要注重理财规划,并且特别需要注意个人的安全风险保障。那单亲妈妈到底该如何规划理财?不妨看看下面这个例子。

G女士是一位工厂工人,收入并不算高,独自抚养儿子。她作为单亲妈妈是整个家庭的支柱,一旦发生任何风险,整个家庭将面临着崩溃的局面。所以G女士必须完善自身保障,寿险和重病保险都应该是她关注的重点。

单亲妈妈,最害怕的情况应该就是如果自己不在了,儿子会怎么办?结合她的实际情况,嘉德理财为她选购了20万保额,20年付清的UL终身保险。有了这份保险,最起码多一份安心,在孩子未成年前,假如发生任何意外,保险赔偿可以让孩子继续生活。即使没有任何意外发生,等自己将来百年之后也能留给儿子一笔财富。

另外,虽然加拿大政府会为患者住院期间提供基本保障,但应付重病所需的新药费用、中药费用以及寻求境外医疗专家的治疗费用并不包含在内。而这些都是重病患者必须花费的开支,作为家庭经济来源的G女士,假如患上重病无法工作将会给家庭经济带来严重困难。为了避免这种情况发生,她也购买了10万的重病保险,由于预算不高,嘉德理财建议她可以选择T75的重病保险计划。该计划属于定期保险,但是保障一直到75岁,这样可以避免突如其来的重大疾病花掉自己独自辛苦累积的财富,甚至因无法工作而中断收入。

对于G女士而言,孩子是未来的寄托和希望。所以她特别关注儿子的未来发展,为了儿子能顺利完成高等教育,她为儿子开设了教育储蓄账户RESP,每年供款$2,000,在获得投资回报的同时也能领取政府的教育补贴。等儿子读大学时已经储蓄了一笔费用,不需要贷款支付他的教育费用,也不必担心加重儿子未来的还贷负担。因为有了这笔资金,她儿子顺利地从滑铁卢大学的计算机Co-op专业毕业,现在在美国硅谷工作,G女士望子成龙的愿望也得以实现。

除了个人保险保障和儿子的教育储蓄,G女士也有为自己将来的退休考虑筹谋。所以在备足充分的保障后,她也开始开设注册退休储蓄账户RRSP来为自己存一笔退休金。G女士购买RRSP的额度不高,尽量每年放$2,000到$3,000到RRSP账户,每年的供款都可以直接抵税减少她的税收负担。而且RRSP下的投资所得可以免税增长,直到从户口提取出来时才需要缴纳税款。一般来说,她退休后的收入一般比工作时要低,因此缴纳税款的税率也较低,RRSP帮助她储蓄的同时也充分省税。

嘉德理财帮助G女士一步一步规划理财,她再三表示因为合理的安排让她倍感安心,无论发生什么事她也不怕,因为她已做好充分准备。如今,儿子已有了很好的工作,她自己也没有继续在工厂工作,开始享受退休的生活。

最后,嘉德理财分析,此案例中由于G女士是家庭的经济支柱,所以她的安全性保障是首要问题。而单亲家庭对未来生活财务问题有不确定性的忧虑,所以理财规划可以分为三步走:先是个人保障,其次是孩子教育金,最后才是投资。对于像这样单一收入来源的家庭来说,最好还是求稳为上。即使是手头资金宽裕,也要谨慎保险为先,才能保证一家的生活没有后顾之忧,才能对未来运筹帷幄。

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